信用卡还款相关法律咨询。 我一张信用卡，最后还款日是3日。我1月1日通过柜面通还款，当时收到该行的短信：1月1日还款####元（**银行）。当时怕柜面通到不了账，造成逾期，又打银行的电话自主查询，信用卡额度已经恢复。但是这期账单显示1月1日还款，1月6日记账，要求我交利息和滞纳金。我和银行交涉，银行只同意减免滞纳金，而利息和个人不良记录不能见面或修改。 

别的银行是按还款交易日计算，而这家银行是按记账日计算。我想投诉或者起诉他，从法律的角度来说，我该如何做？ 
这家银行的客服MM认为：1.是按记账时间计算。（试问：消费是按交易日计算，而还款就是按记账日计算？一般银行的记账日都要延迟） 
2.短信只是账户变更提醒（言外之意，我已经还款了才造成了账户变更，那么还。。。。） 

我个人认为的证据是1.谁主张谁举证。银行认为我要交利息以及要把这个算上不良记录，我要他拿出证据。收我利息的证据和记我不良记录的证据。 
2，我有短信和账单可以说明我1月1日是还款了，当时该行发出确认消息。 
3.这家银行的网站上关于柜面通的还款的三条注意事项中，并无写明提前一到两天。（按我最后还款日，我提前了三天，还是逾期） 
4.是银行的不挡造成我个人的利益损失，不由我承担。 


请大家站在法律的角度上公平公正回答这个问题,不要考虑我的个人色彩