工商银行收取对公客户信贷资金托管收入 房屋抵押贷款250万  合同中无此项对公客户信贷资金托管收入 刚贷款时银行工作人员说应交5万元为风险抵押金 还贷之后全数退还  现贷款已全部还清 银行工作人员称其为对公客户信贷资金托管收入 不予退还5万元 此举是否合法？