《个人住房贷款管理办法》银发（1998）190号 条款 房贷 第十四条：个人住房贷款期限在1年之内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段记息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

上诉条款有效吗？

我的住房贷款合同条款规定：必须距放贷日满一年以后，才可以享受新利率。
我的贷款期限为20年，现在利率调整了，09年1月1日能享受吗？