这几年消费主义盛行，信用卡人手一张不过分吧，有人按时还款，有人却逾期迟迟还不了款。
可逾期还款时间越长，罚息违约金就越来越多，那么欠款越是还不上了！
那么问题来了，信用卡欠款太多还不了该怎么办呢？难道真的坐以待毙，等着被银行起诉吗？


面对这种情况，虽然很困难，但总有办法解决问题的。
《商业银行监督管理办法》第70条规定：
特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个人分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收款，但持卡人未 履行分期还款协议的除外。
如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录，记录应至少保存到欠款结清之日。
虽然说“协商分期”是一种无奈的方式，但如果自己可以偿还，也不至于逾期，也不至于需要协商分期了。更何况，相比较于“逾期”、“信用污点”、“坏账”来说，停息挂帐，协商分期要好很多。
众所周知，银行不会主动停止催收，降低相应的罚息和违约金，银行发行信用卡也是一种有利可图的行为。
根据《商业银行信用卡业务监督管 理办法》的相应规定，在某些特殊情况下，如果确认债务人暂时没有能力承担欠款，但他有较强的还款意愿和一定的还款能力，可以与持卡人平等 协商，达成个性化分期还款协议。


有卡友曾经欠光大银行9万多元，却无力偿还。他们向银行申请停止支付利息，并在五年内 (60期)成功偿还了信用卡欠款。还有卡友欠招商银行7万多元，已成功免息还款48次。所以，要想成功向银行申请停息，关键在于谈判技巧。
如果你不懂得如何跟银行协商，不知道需要提交哪些资料去申请分期，可以委托专业人士帮忙协商停息挂账（个性化分期还款）。
委托更专业的人士成功率更高，也能为自己制定更适合自己的还款计划。

可以做到：
1、停催：3天内停止那烦人的催收！
2、停息：停止“猛如虎”的罚息违约金！
3、免责：避免银行起诉，远离刑事风险！
4、分期：协商约定金额，分12-60期免息分期还款，轻松上岸！