某P2P网贷平台因非法集资被某地公安机关刑事追诉，该公安机关曾就此事发布公告，要求平台借款人依法还款。依法还款，这是肯定的，但是当借款人及其代理律师与该公安机关协商交流时，工作人员却要求借款人按照合同还款。 问题是，依法还款与按照合同还款之间，能划等号吗？依法还款就是要按合同还款？非也！那么，借款人究竟怎样才算是依法还款呢？如下对话可见一斑：
    “工作人员：某网贷平台被非法集资刑事立案，说明平台的资金来源是有问题的，但平台对借款人的债权是合法的，按照合同还款是没有问题的，对吧？！
    李大贺律师：不合法。有问题。肯定要依法还款，但是不能按照合同还款，因为合同是无效的。
    工作人员：合同为什么无效啊？
    李大贺律师：最高人民法院民间借贷司法解释第13条有明确的规定，借贷资金来源于非法集资，合同就是无效的。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条第2款明确规定，以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。在本案中，向借款人直接出借资金的并非集资参与人（所谓P2P出借人），而是网贷平台，回笼资金的、该公安机关发布的收款账号都是网贷平台的，说明网贷平台才是借款人的真正出借人，网贷平台与借款人之间形成民间借贷合同法律关系，但因出借资金来源于非法集资，故合同无效。”
    按照《民法典》第一百五十七条之规定，借贷合同无效的，不应按照合同“约定”计算利息，而是按照最基础的利率计算利息，现在执行的是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR，一年期及不到五年期的均为年3.85%）。但是，如果网贷平台有过错的话，依照《民法典》第157条、《防范和处置非法集资条例》第25条第2款、两高两部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第5条第2款、两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的指导意见》第7条第1款之规定，仅计算实际到账本金，不计算利息。
    例：某网贷平台不但存在非法集资、非法转贷行为，而且存在“套路贷”诈骗行为——名义本金比实际到账本金高出13000元，利息也随之相应虚增，这就是网贷平台的明显过错之处，依法仅计算实际到账本金，不应计算利息。
    注：本文系根据具体的个案案情、李大贺律师谈判实例及代理意见的部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，需要根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对起诉状、答辩状、质证意见、辩论意见、上诉状等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自知。