出借信用卡赚利息却被透支18万 如何认定？
出借信用卡赚利息却被透支18万 如何处理？
3年前，赵女士需要资金周转，先后向公司同事齐先生借了9张信用卡，两人签协议约定借用期限、还款事项，并口头商定信用卡的使用利息，大约为月息3%。
在使用的两年里，赵女士都定期还款，还支付了他总共近13万的利息。但2012年8月份，齐先生信用卡催账单如雪花飘来，找到赵女士才得知，钱还不上了，这时9张卡里总共欠款18万多。
三大焦点
1、借信用卡，借的到底是“卡”还是“款”？
刘俊文律师点评：两人之间不存在借款的关系，自然也不该承担还款的法律责任。即便存在某种关系，也只是借卡使用的关系。
2、规定信用卡不准转借，借卡协议还有效吗？
刘俊文律师点评：
中国人民银行制定的《信用卡业务管理办法》中明确规定：信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。持卡人就是当初与银行签订信用用合同的人，“一旦出租或转借，银行可以纠正，并且可以处以1000元以下的罚款。”
这种行为肯定违反央行规定，但并不意味着双方合同无效。“违反规章制度并不会导致无效，只有违反了全国人大制订的法律，才是无效的。”从这个角度说，约定仅仅是违反了银行规章，但没有违反法律，这种约定应该是有效的；但是这种行为又扰乱了金融秩序，从这方面讲这种约定又是无效的。刘俊文律师认为：认定无效更符合法律价值的本意。
友情提醒，信用卡不仅是一种经济利益的体现，更会代表一种信用，持卡人不论出于何种原因外借，都可能给自己带来巨大隐患。此外，信用卡申请不可过多过滥，持卡人一般持有两到三张信用卡就足够了。同时银行自身也要自觉，不可一味追求经济利益而过多过滥地放卡。
