河北律师张国胜关于石家庄银行卡盗刷案件（储蓄存款合同纠纷、银行卡纠纷）的深入分析---律师胜诉后的总结

关于银行卡被盗刷案件，网上各种各样的判决都有。有判银行不承担责任的，有判银行承担70-80%责任的，有判银行承担50%责任的。
在办理藁城王某某诉藁城农行银行卡盗刷案件过程中，将网上的案件做了深入分析，有以下心得，提出供大家享用、分析和批评：
一、 储蓄存款合同是债权债务合同
大部分人和一部分律师、法官对该合同的性质并不清楚，通过看判决便可以看出。那些没有证据，判银行承担部分责任的法官便是此类。
有证据证明储户确有过错的不在我的讨论范围内，我主要讨论没有破案的情况下的案件。
在没有破案的情况下，判断清合同的性质，便是该类案件的关健。因为合同的性质决定了举证责任。举证不能者便要承担责任。
二、 储蓄存款合同举证责任在于银行
这其实很明确，合同的举证责任在于履行义务一方银行，没有争议。
很多法官让储户来证明自己没有泄露密码，从理论上和逻辑上都很可笑。之所以出现该类判决，是法官并没有弄清上一条合同的性质。
三、 密码不是视别储户的唯一依据
银行卡章程中一般约定：使用密码相同的取款视为本人取款。只要盗刷，肯定密码相同，银行便想不承担责任。很多判决都以格式条款判决无效，其实是对该条款的理解错误。因为该条款是在银行卡章程中所设，大前题便是使用银行所发卡的情况下，使用密码的行为。
无论是自己、亲友或被抢的情况下，只要使用银行所发卡加密码取款，储户告银行赔偿都不应当胜诉。因为这是条款约定，条款不应当是无效的。
但是，使用伪卡取款，不能因其密码相同，就视为本人取款或本人、代理人已经行使债权。全国密码为888888或666666的人不下10万，如果按银行理解，密码相同就是视为本人取款，那么视为哪个人取的款呢？
不能视别伪卡是银行的责任，只要银行不能证明是储户本人或其代理人行使了债权，就应当继续履行合同。
四、 全国目前发生多次盗刷银行卡的案件，根本原因在于银行不愿更换磁条卡
据网上有关资料，磁条卡换成芯片卡，全国银行可能要花200亿元以上。而目前一年，全国被盗刷的不超过1个亿，即使全部由银行承担，也不如200亿的利息多。从成本上考虑，银行是不愿意更换磁条卡的。而磁条卡太容易被克隆了。

明白以上几点，其实该类案件，很简单。

河北太平洋世纪律师事务所合伙人张国胜
2012年11月10日
储户本来就是弱者，如果本案储户最终败诉，他将影响一大批人对银行的信誉失去信心。银行这几年确定也在升级换代，并美其名曰“磁旧迎芯”，在将磁条卡更新成芯片卡，这将使伪造银行卡变得比较难，也将使人民的利益得到较好的保护。但是银行卡升级换代本身就说明银行卡系统有问题，磁条卡使用了20多年，已经远远落后于科技的发展，对于人民财产保护不利。
本律师认为石家庄市中级法院的判决，彰显了实质上的正义，并且也将促进银行卡系统的更新换代。本律师真得不希望再代理有关案件，因为本律师真希望不再有类似的案件发生！

2013.4.26