借款合同中违约金和利息不可同时适用
在实践中，出借人为了能保障自己的借款得以顺利归还，往往在借款合同中既约定违约金，又约定利息。例如“所借款项应在2012年5月1月之前还清，逾期不还应支付违约金10万元，并按月支付2.5%利息。”初看这一约定，出借人为了保证债权的实现设置了违约金和利息双重保障，但是设置这两种保障就真的万事大吉了吗？
一、关于利息和违约金
为了规范民间借贷，国家出台了诸多法律规范，例如《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”同时，关于民间借贷的利息，法律也对之进行了限制。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”可见，民间借贷的利息不得高于银行同类贷款利率的四倍，对于超出部分在实际审理中不会得到法院支持。法律除了对利息做出了限制性的规定，同时对计算利息的方式也进行了限制，出借人不得将利息计入本金谋取高利，若债权人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。
在借贷合同中设置违约金条款是可以的，这样可以保障当借款人违反约定时，出借人可以约束借款人积极还款，况且违约金只有在违约的前提下才可能发生。为了彰显公平原则、约束借款人积极还款，笔者赞同在借贷合同中约定违约金条款。
二、实践操作与风险防范
既然违约金和利息都可以在借贷合同中加以约定，是否就意味着两者可以同时适用呢？从笔者多年的诉讼经验来看，在诉讼中，违约金和利息不会同时得到法院的支持，即法院只会支持其中的一项。利息有四倍的限制，违约金同样也存在一定的限制，在实践中违约金不能约定得太高。法院不会认可超过贷款利息4倍的违约金条款。总之，民间借贷纠纷进入诉讼阶段后，不论是违约金还利息，法院支持出借人的最高限度是贷款利息的四倍。这里提醒民众及公司，在借贷中应对借贷合同加以严密把关，合同的订立是为了防范风险，只有适应未来诉讼需要的借贷合同才是合格的借贷合同。
