随着现代消费理念的改变，越来越多人喜欢使用银行的信用卡服务。但在透支消费的快感过后，对于未能按时偿还欠款的人往往会因此而产生担忧——银行会采取什么行动？我的行为是否构成犯罪？
对此，在此简单说说一般情况下透支银行信用卡后的相关法律问题，以供各位用卡者参考。
一、民事途径：
根据《合同法》的规定，持卡人向发卡银行申请信用卡，发卡银行同意并将信用卡发给持卡人后，双方即在一定授信额度内形成信用卡借贷合同关系。持卡人每次持卡透支一次，即相当于向发卡行借款一笔。此后持卡人须按双方的合同约定还款付息，如果持卡人因资金问题逾期无法向发卡行偿还借款和利息的，发卡行可依据合同约定计收滞纳金。
此时银行一般会通过电话或信函的方式要求借款人还款。若借款人一直不还，银行则会通过提起民事诉讼的方式要求借款人归还欠款。（若已构成犯罪，则按刑事途径处理）
一旦民事判决生效，而借款人仍拒不履行生效判决的，银行可申请法院强制执行。
二、刑事途径：
根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》及最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，透支信用卡构成恶意透支的，依法应承担刑事责任。
“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。
综上可知，透支银行信用卡并不一定都会构成犯罪，但无论从合同的约定，还是从诚实信用的原则出发，持卡人在透支信用卡后，都应及时向发卡行偿还欠款。更不能因为没办法一次性还清或分期还款的不够一期还款而不还。还多还少是经济能力的问题，但完全不则是态度的问题。

建议持卡人根据自身的经济能力科学用卡。所谓“量力而行”。