货车被撞无责　保险公司拒赔 保险公司“无责免陪”条款被判无效

人民法院报讯 陈某驾驶的货车被别人的车给撞了，陈某向保险公司索赔，保险公司以保险条款中“无责免赔”的理由拒绝赔偿。近日，湖南省株洲市中级人民法院审结此案，终审维持一审判决：保险公司赔付陈某各项损失费用14.5万元。
2010年10月30日，陈某驾货车由北向南经京港澳高速株洲县朱亭路段时，被后面一辆重型箱式货车撞上，尔后连续与前面车辆发生了三车连环追尾事故。导致三车不同程度受损，５人受伤。经交警部门认定，原告陈某在这起交通事故中无责任。陈某为此花费医疗费、货物损失费、事故处理费共１０多万元。事发后，陈某向投保的中国大地财产保险股份有限公司请求赔付，却遭到了保险公司拒赔。理由是陈某在此次事故中不承担责任，该损失应由侵权人肇事者赔偿，保险公司适用“无责免赔”，不承担赔偿责任。
株洲县人民法院一审认为，被告保险公司在合同中设定的“无责免赔”条款，客观上免除了自身的民事责任，排除了原告陈某在保险合同中的主要权利，不符合原告陈某的缔约目的，应属于“无效条款”。保险公司要求第三方侵权人肇事者赔偿的理由，法院认为侵权人非合同相对人，陈某与该保险公司之间合同关系没有关联。据此，法院遂依法作出上述判决。保险公司不服，提起上诉。
（刘晓芳 李 黎）
■法官说法■
“无责免赔”与社会正面导向背离
本案一审法官说，设定“无责免赔”条款，与鼓励机动车驾驶人遵守交通法规的社会正面导向背离，不符合投保以分散社会风险的缔约目的，同时有违保险立法尊重社会公德与诚实信用的原则。确认“无责免赔”条款无效，符合保护社会公平正义的基本价值，亦符合社会和谐发展的科学内涵。
在这个条款背后隐藏着这样几个值得关注的问题，一个是“有责才赔”、“无责不赔”的条款无疑是在保护违法者的利益，也就是说那些在驾车过程中违法违章的司机利益能得到保障，而遵章守法的司机利益却无法得到保护；另一个是只要投保人通过法律途径对保险公司提起诉讼，保险公司通常都会败诉，但是保险公司为何还要保留这样的条款呢？原因是主动通过法律的途径保护自己权益的车主比例并不多，因为很多车主并不了解这当中的问题，有的即便认为它不合理，也会觉得打官司太麻烦，所以绝大多数车主只能是忍气吞声、无奈接受。
法官提醒广大车主，在投保的过程中，对保单中用小字“雪藏”在角落处的这类条款必须多加留意。同时作为保险公司，在与消费者订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。