上诉人（原审被告）中国太平洋人寿保险股份有限公司衡阳中心支公司，住所地湖南省衡阳市X区X路X号（市人大办公楼X-X楼）。

负责人欧某，该公司总经理。

委托代理人刘某某，男，X年X月X日出生。

委托代理人李某某，男，X年X月X日出生。

被上诉人（原审原告）何某，女，X年X月X日出生。

委托代理人牟莉，湖南天戈律师事务所律师。

上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司衡阳中心支公司（以下简称太平洋衡阳支公司）因与被上诉人何某保险合同纠纷一案，不服湖南省衡阳市X区人民法院（2011）石民二初字第X号民事判决向本院提起上诉。本院于2012年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2012年2月24日公开开庭进行了审理。上诉人太平洋衡阳支公司的委托代理人刘某某、李某某，被上诉人何某及其委托代理人牟莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原审法院查明：2002年12月29日至2003年1月7日，周国莲患冠心病、心脏扩大、心功能Ⅱ级、慢性支气管肺炎、糖尿病（Ⅱ级）在衡南县人民医院住院治疗。2004年7月7日，何某、周国莲在个人人身保险投保单询问事项中，隐瞒周国莲患冠心病、糖尿病，以及既往住院史。太平洋衡阳支公司于2004年7月10日向被保险人周国莲出具1份个人长期人身保险保险单，该保险单约定，投保险种为长泰安康（A），被保险人姓名为周国莲，投保人、受益人为何某，保险期间自2004年7月10日零时起至终身止，缴费方式为年缴（10年限缴），保险费1159元，投保份数1份，基本保险金额为10000元，附加险险种名称为附加终身住院补贴医疗保险，保险费816元，缴费方式年缴（10年），责任终止日期为终身。何某依约向太平洋衡阳支公司连续交纳4期保险费，共计人民币7900元。同年9月19日至10月3日，周国莲患Ⅱ型糖尿病等七种病在南华大学附属第二医院住院治疗。2007年7月23日至同月30日，周国莲患Ⅱ型糖尿病等四种病入住南华大学附属第二医院治疗。2008年3月3日，周国莲因各种疾病死亡，何某向太平洋衡阳支公司申请理赔。2009年5月26日，太平洋衡阳支公司出具理赔决定通知书，以周国莲在投保前身患疾病，何某在投保时未如实告知，存在故意隐瞒等情形为由，仅同意退还所交保费7900元，保险合同终止。何某不服，向法院提起诉讼。

原判认为，何某为其母亲周国莲向太平洋衡阳支公司购买长泰安康A和附加终身住院补贴医疗保险。太平洋衡阳支公司向何某出具了个人长期人身保险保险单1份，太平洋衡阳支公司与被保险人周国莲之间保险合同关系成立，合法有效，应受法律保护。周国莲因病死亡发生保险事故后，太平洋衡阳支公司拒绝理赔的行为属于违约。因此，何某要求太平洋衡阳支公司按照太平盛世•长泰安康（A）保险条款第三条保险责任规定的5倍保险金额（即10000×5=50000元）进行理赔，符合法律规定，应予支持。何某在投保时未如实告知被保险人周国莲患冠心病、糖尿病，以及既往住院史，当时，太平洋衡阳支公司可依《中华人民共和国保险法》有关规定解除合同。在保险合同成立近4年，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应承担赔偿或者给付保险金的责任”之规定，太平洋衡阳支公司以投保时周国莲患冠心病、糖尿病等重大疾病为由，拒绝理赔的抗辩理由不成立，不予采信。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第三款之规定，判决：太平洋衡阳支公司在判决生效后十日内赔付何某个人人身保险金50000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由太平洋衡阳支公司负担。

太平洋衡阳支公司不服上述民事判决，向本院提起上诉称：太平洋衡阳支公司在2009年5月26日查清何某在投保时隐瞒其母亲周国莲患病的事实，因此拒绝理赔并要求终止合同是依法行使单方合同解除权，一审认定太平洋衡阳支公司拒赔属于违约，系事实认定错误。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》第五条第（三）项的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，保险人要求解除合同的起算时间应是2009年10月1日。一审根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，判决太平洋衡阳支公司承担责任，系法律适用不当。综上，请求二审法院依法撤销湖南省衡阳市X区人民法院（2011）石民二初字第X号民事判决，依法驳回何某一审的诉讼请求，本案诉讼费由何某承担。

被上诉人何某辩称：太平洋衡阳支公司未对保险合同和保险条款履行告知义务，也未对被保险人周国莲进行健康体检和保前询问，且本案保险合同是2004年签的，根据《中华人民共和国保险法》规定，保险合同成立超过二年的不能解除。原审认定事实清楚，适用法律正确。请求二审驳回上诉，维持原判。

二审期间，上诉人、被上诉人均未向法庭提交新证据。

本院经审理查明：被保险人周国莲死亡时为54周岁，根据太平盛世•长泰安康（A）保险条款第三条的规定，被保险人在合同生效1年后身故，年龄在26周岁至60周岁的，保险人应当支付保险金额5倍的保险金。

原审查明的其他事实基本清楚，本院予以确认。

本院认为：投保人何某在太平洋衡阳支公司购买的长泰安康A和附加终身住院补贴医疗保险系人身保险，保险标的是投保人的母亲周国莲的寿命和身体，而被保险人周国莲于2008年3月3日死亡，保险标的不再存在，故本案的保险合同在被保险人周国莲死亡后自然终止。保险合同终止后，不存在合同解除的问题，太平洋衡阳支公司认为应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》第五条第（三）项的规定计算解除合同的起算时间的上诉理由不成立。本案的保险合同成立于2004年7月10日，至被保险人周国莲死亡时，合同成立已近四年，期间太平洋衡阳支公司未提出解除合同的要求。虽然何某在投保时未履行如实告知义务，但根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，太平洋衡阳支公司应当承担给付保险金的责任。

综上，原审认定的事实基本清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款（一）项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费1050元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司衡阳中心支公司负担。

本判决为终审判决。

审判长贺军

审判员吴雪峰

代理审判员李某

二0一二年三月十三日

书记员邱葵

校对责任人：李某打印责任人：邱葵

附相关法律条文：

《中华人民共和国民事诉讼法》

第一百五十三条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：

（一）原审判决认定事实清楚，适用法律正确的，判决驳回上诉，维持原判决；